Сколько капитала нужно для 100 тысяч рублей в месяц
Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько провёл расчёты, которые показывают, какую сумму необходимо иметь на вкладе, чтобы получать около 100 тысяч рублей ежемесячно при различных процентных ставках. Согласно его выводам, для достижения этого дохода при ставке 10% нужно примерно 13,6 миллиона рублей, а при 8% — около 17 миллионов рублей.
Варианты расчётов по ставкам
Эксперт сделал следующие расчёты зависимости требуемой суммы от годовой доходности:
- 8% — около 17 000 000 рублей;
- 10% — примерно 13 600 000 рублей;
- 12% — около 11 340 000 рублей;
- 14% — примерно 9 720 000 рублей.
В этих расчётах учтено, что доход от процентов облагается НДФЛ, при этом условно установлен необлагаемый порог в 120 тысяч рублей в год. Также предполагается, что основная сумма вклада остаётся неизменной.
Почему требуемая сумма может быть больше
Шедько подчеркивает, что если вкладчик расходует всю получаемую процентную прибыль, несмотря на то, что номинал вклада не уменьшается, его покупательная способность снижается из-за инфляции. Например, при инфляции на уровне 4% капитал в 15 миллионов рублей следует дополнительно увеличивать примерно на 600 тысяч рублей каждый год, чтобы сохранить реальную стоимость.
С учётом индексации капитала на 4%, профессор пришёл к выводу, что для получения 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно большая сумма: около 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и примерно 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.
Кроме того, после истечения срока депозита процентная ставка может снизиться. По оценкам Шедько, если сумма вклада составляет 15 миллионов рублей, снижение ставки с 12% до 8% приведёт к уменьшению годового дохода примерно на 600 тысяч рублей до вычета налога.
Рекомендации специалиста
Для формирования стабильного пассивного дохода профессор рекомендует:
- при планировании ориентироваться на более консервативные процентные ставки;
- иметь резерв средств для покрытия расходов на 6–12 месяцев;
- распределять вклады по срокам, создавая «лесенку» депозитов.
Какие банки сейчас предлагают заметные условия
Сравнение с сентябрем показывает, что средние годовые ставки по вкладам увеличились на 0,07 процентного пункта. Эксперты, основываясь на данных banki.ru, составили рейтинг годовых вкладов, в который вошли предложения от Уралсиба, БыстроБанка, Солид Банка, Новикомбанка и Яндекс Банка.
