Группа депутатов Госдумы совместно с сенаторами Совета Федерации представила законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для физических лиц, чьи операции будут признаны сомнительными. Проект уже направлен в Государственную думу, и, в случае выявления рисков, информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Что конкретно предлагают ограничить
В инициативе прописаны месячные лимиты для клиентов, у которых банк выявит признаки подозрительных операций. В частности, сумма пополнения собственных счетов наличными (включая электронные кошельки) и переводы от других физических лиц не смогут превышать 30 тысяч рублей в месяц. Эти транзакции будут возможны только через Систему быстрых платежей.
Кто будет выявлять и как действовать ограничения
Функцию определения признаков подозрительных транзакций возложат на Банк России в сотрудничестве с Росфинмониторингом. Банкам предоставят право вводить ограничения на указанные операции сроком до одного года. Если в течение трёх лет повторно будут выявлены аналогичные действия, срок ограничений увеличится до двух лет. Также в законопроекте прямо указано, что открытие нового счёта с целью обхода запретов будет невозможно.
Уведомление клиента и порядок оспаривания
Законопроект определяет порядок информирования и защиты прав клиентов:
-
банк обязан уведомить клиента о введённых ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причину и процедуру обжалования;
-
клиент может предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений; банк должен рассмотреть эти материалы в течение семи рабочих дней;
-
если решение банка останется в силе, гражданин сможет оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта объясняют необходимость подобных мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями — по их словам, преступники всё чаще задействуют переводы между счетами граждан в своих схемах. Если закон будет принят, он начнёт действовать с 1 марта 2028 года.
